1년안에 빚 갚는 방법 10단계
1년안에 빚 갚는 방법 10단계
이 조언을 받아들여 빚진 것을 청산하자. 부채에서 벗어나는 것이 우선 사항일 때, 1년 안에 빚을 완전히 -혹은 적어도 대부분- 갚기 위해 당신이 할 수 있는 몇 가지 것들이 있다.
여기 빚 없는 삶을 위한 10가지 팁과 전략이 있다:
1. 부채 상환 비율을 상향 조정하라.
대부분의 신용카드 회사는 매달 미불잔고의 2% 정도를 지불하라고 요구하지만, 급료나 사회보장연금 등 각종 연금에서나오는 소득의 15% 이상을 신용카드 빚과 대출금 변제에 쓴다면, 당신은훨씬 더 빨리 부채 상환을 완료할 수 있을 것이다. 작게, 최소한만갚는다면 매달, 매년 이자가 더해져 빚 잔고만 늘어날 뿐이다. 몇달 안에 큰 돈을 한꺼번에 갚아버리면, 아끼는 이자액만 해도 상당할 것이다.
2. 저축금을 사용해 더 큰 빚을 변제하라.
높은 이자율의 빚을 갚기 위해 저축금의일부를 쓰는 것을 두려워하지 마라. 빚 변제를 위해 보유한 현금을 쓰는 것은 큰 금액의 빚에 붙는 이자를줄일 수 있다는 점에서 현명한 결정이라고 할 수 있다. 은행 계좌에 여분의 돈이 있을 때 안도감을 느낄수도 있겠지만, 실제로 그것이 당신에게 유리하게 작용하지는 않는다. 근래의기록적인 저금리 상황에서는 말이다. 저축금을 완전히 고갈시키지는 말되,현금에 여유가 좀 있다면 그 돈을 청구서를 처리하는데 쓰는 것이 좋다.
3. 이자율을 낮추기 위해 협상하라.
채권자에게 연락해 이자율을 낮춰달라 부탁해보라. 생각보다 많은 채권자들이 채무자의 지불 이력이나 계좌상태에 따라 기꺼이 이자율을 내려준다는 것을 알면 당신은놀라게 될 것이다.
수년간 채권자와 좋은 관계를 유지해 왔다면, 이자율을 낮추는데 훨씬 더 좋은 상황에 있는 것이다. 빚 변제를하는 동안 이자 지불에 있어 돈을 좀 아낄 수 있다는 점에서, 이것이 당신에게 도움이 될 것이다.
4. 세금 환급 수표를 빚 변제에 써라.
세금 환급 수표를 받으면 비싼 물건을사거나 휴가를 떠나고 싶은 유혹을 느끼겠지만, 빚을 전부 혹은 일부라도 갚는 것이 더 현명한 길이다. 월부금들을 한 번에 갚아버리는 것의 이점을 생각해보라. 구매에서오는 기쁨은 잠깐이지만, 가벼워진 빚 부담의 혜택은 1년내내 그리고 향후 수년간 지속될 것이다.
5. 물건을 팔아서 현금화하라.
이베이,크레이그리스트, 혹은 중고물품 시장에 팔 수 있는 물건들의 목록을 작성하라. 당신에게 더 이상 필요하지 않거나, 내 줄 준비가 되어 있는 물건들을팔아서 현금을 만들고, 그 돈을 빚 갚는데 써라. 그것이빠르게 빚 부담을 줄이는데 도움이 될 것이다.
6. 생명보험을 현금화하는 것을 고려해보라.
생명보험을 현금화하는 것은 많은 빚을한꺼번에 갚을 수 있다는 점에서 괜찮은 전략이다. 만일 당신이 빚의 늪에 빠져 익사할 지경인데, 정작 생명보험으로 혜택을 볼 수혜자(가령, 배우자나 자식 같은)가 없다면, 그자금을 빚 갚는데 쓰는 게 더 말이 될 것이다.
이 전략은 정기 생명보험의 경우에는 적용되지않는다. 해약 반환금이 있는 종신보험의 경우에 가능하다. 주목할점은 수혜자가 있는 경우, 종신보험증권의 일부를 현금화하는 방법도 있다는 것이다. 일부를 현금화하여 빚을 변제하고, 나머지를 수혜자에게 남겨놓을 수있다.
7. 돈을 더 벌어라.
연내에 빚을 청산하겠다는 의지가 확고하다면, 당신은 수입을 늘리는 방법을 찾아야 하고, 그렇게 더 번 돈으로빚을 가능한 빨리 청산해야 한다. 파트타임으로 일을 하든, 상사와임금인상 협상을 하든, 몇 달만이라도 돈을 더 벌 수 있는 방법을 생각하고, 빚 청산을 우선순위로 해라.
8. 신용카드 잔액을 이체하라.
대부분의 사람들은 우편함에 신용카드 잔액이체와 관련된 안내문이 오면 그냥 찢어버린다. 하지만 당신이 부채감축을 위해 노력하고 있는 사람이라면, 잔액 이체도 고려해볼 만하다. 높은 이자율의 빚을 무이자 상품(12개월 정도 지속되는)으로 옮김으로써, 당신은 신용카드 이자를 없애버릴 수 있다. 이것이 자금 흐름에도도움을 줘서, 당신은 신용카드 청구서를 처리할 수 있는 추가적인 자금을 확보할 수 있게 될 것이다. 당신이 진짜로 낮은 이율을 적용받고 있는지 확인하기 위하여, 가입하기전에 작은 활자까지도 잘 읽어보라.
9. 오래된 빚은 소멸시효를 고려하라.
어떤 사람들은 법적으로 더 이상 변제할의무가 없는데도 불구하고 오래된 빚(정말로 오래된 빚)을갚는다. 물론 우리는 모두 빚을 다 갚길 원한다. 하지만시간이 촉박하고 다 갚을 돈이 없을 경우, 당신은 가까운 빚에 집중을 하고, 7년에서 10년, 혹은그보다 오래된 빚의 상환은 포기하는 것을 고려할 필요가 있다.
각각의 주에는 미변제 채무에 대한 규정이있다. 어떤 주에서는 일정 기간 후에는 특정 유형의 채무를 추심자가 추심할 수 없다. 어떤 주에서는 오래된 빚에 대해 채권자가 채무자를 고소할 수 있는 기간을 제한한다. 어느 쪽이든, 당신은 당신이 진 오래된 빚에 대한 소멸시효 기간이지났는지 확인해야 한다. 이미 지났다면, 당신은 금융, 법, 신용과 관련된 불이익을 걱정할 필요 없이, 채무변제를 하지 않아도 된다.
오래된 빚을 다루는 것에 대해 더 정보를얻고 싶다면, 주 법무장관이나 소비자 보호 단체에 연락하여, 신용카드빚의 소멸시효에 대한 조언과 도움을 받도록 하라.
10. 신용카드 빚을 면제받기 위해 파산 신청을 하라.
파산은 당신이 빚으로부터 벗어나기 위해사용할 수 있는 최후의 수단이다. 제7장의 파산 신청은 신용카드빚을 통째로 면제받기 위해 하는 것으로, 수입이 전혀 없거나, 처리가불가능한 신용카드 빚, 혹은 의료비 청구가 있는 등 극단적인 상황에서 고려할 수 있는 선택이다.
당신이 채무변제에 대해 도덕적 의무감을느낀다면, 당신은 제13장을 고려해볼 수도 있는데, 이 장에서는 신용카드 대금의 일부를 줄이는 것에 대해 규정하고 있다. 그리고남은 빚은 3년에서 5년의 기간에 걸쳐 갚는다.
출처:
원제 :: 1년 안에 빚으로부터 자유로워지는 10단계 방법
글쓴이:Lynnette Khalfani-Cox
번역자의 생각:
빚은 현재소비를 위하여 미래에서 돈을끌어오는 것입니다. 언젠가는 갚아야 되는 것이죠. 정말로꼭 필요해서 빚을 지는 것이라면 어쩔 수 없지만, 지금의 쾌락을 위하여 미래의 고통을 예정하는 것은현명한 사람의 행동이 아닙니다. 쾌락은 잠깐이고 부담은 오래 지속되니까요.
소멸시효라는 훌륭한 제도가 있어서 종국에안 갚는 방법도 있긴 하지만, 그러한 행동에 대해서 어떤 도덕적 거리낌도 느끼지 않는다면, 그것이야말로 그 사람의 인간성일 것입니다. 세상에는 생각보다 배째라는 식으로 나오는 사람들이 많습니다.
